El Open Banking aún no tiene un marco normativo integral en Bolivia, pero la discusión ya forma parte de la agenda estratégica de las principales entidades financieras del país. Los bancos coinciden en que este modelo representa una oportunidad para acelerar la innovación, mejorar la experiencia del cliente y desarrollar nuevos servicios financieros mediante la colaboración con fintech y empresas tecnológicas.
En consulta con algunas entidades financieras, existe una coincidencia poco habitual: el sistema financiero considera que el avance hacia esquemas de intercambio de información mediante APIs es una tendencia inevitable, aunque su implementación deberá producirse de manera gradual y bajo reglas claras que garanticen la seguridad de los datos y la confianza de los usuarios.
Para las entidades, el país ya cuenta con avances tecnológicos importantes. Banco FIE, por ejemplo, destaca que gran parte de la banca boliviana opera actualmente con arquitecturas basadas en microservicios y APIs, utilizadas en canales digitales, pagos QR, plataformas de comercio electrónico y diversos servicios integrados.
Sin embargo, la principal coincidencia entre las entidades no está en la tecnología, sino en la necesidad de regulación. BancoSol y Banco Ganadero coinciden que cualquier avance deberá estar acompañado por un proceso coordinado entre reguladores, bancos, fintech y otros actores del ecosistema, estableciendo reglas claras sobre consentimiento del cliente, protección de datos, responsabilidades operativas y estándares de seguridad.
La seguridad aparece como el punto más sensible dentro de la discusión. Banco BISA advierte que la principal oportunidad del Open Banking radica en construir un ecosistema financiero más colaborativo e hiperpersonalizado, donde los datos permitan anticipar las necesidades de los clientes. No obstante, también identifica que la protección de la información será determinante para el éxito del modelo, lo que exige una gobernanza de datos robusta y mecanismos de control rigurosos.
Los bancos identifican oportunidades para generar nuevos modelos de negocio, fortalecer alianzas con fintech, ampliar la oferta de servicios digitales y desarrollar productos cada vez más personalizados. Banco Ganadero destaca que la interoperabilidad podría impulsar innovaciones en medios de pago, financiamiento, comercio electrónico y servicios empresariales, mientras que Banco FIE observa un potencial importante en soluciones basadas en inteligencia artificial y análisis de comportamiento de los usuarios.
El denominador común es claro: la banca boliviana no discute si el Open Banking llegará al país, sino las condiciones bajo las cuales deberá implementarse. En un entorno donde la innovación financiera avanza a velocidad creciente, la construcción de un marco regulatorio equilibrado será determinante para que el sistema aproveche las oportunidades de un ecosistema más abierto, sin comprometer la seguridad ni la confianza que sustentan la relación con los clientes.
Transformación. El Open Banking avanza como una oportunidad para impulsar la innovación, la personalización de servicios y la inclusión financiera, enfocado principalmente en el cliente.
“La experiencia del cliente marcará la evolución de la banca abierta”
Para Banco Unión, el potencial del Open Banking va más allá del intercambio de información financiera. La entidad considera que este modelo permitirá desarrollar experiencias digitales más personalizadas mediante la integración entre bancos, fintech y empresas tecnológicas.
Diego Fernando Fuentes Chávez, Gerente Nacional de Innovación y Transformación Digital, señala que las futuras alianzas podrían impulsar herramientas de administración financiera personal, programas de fidelización, experiencias de gamificación e iniciativas basadas en inteligencia artificial, con el objetivo de generar mayor valor para los usuarios.
La entidad también enfatiza que cualquier modelo de banca abierta debe partir de un principio fundamental: el cliente es el propietario de sus datos y debe mantener el control sobre la información que decide compartir.
“La confianza será el principal activo del Open Banking”
El Banco Mercantil Santa Cruz considera que Bolivia cuenta con capacidades tecnológicas para avanzar hacia modelos de interoperabilidad financiera, aunque advierte que el desarrollo de Open Banking requerirá un marco regulatorio claro y consensuado.
Fabiola Cerveró, Vicepresidente de Tecnología, destaca que el éxito de estos ecosistemas dependerá de la definición de reglas sobre acceso a datos, consentimiento de los usuarios, responsabilidades entre participantes y mecanismos de seguridad.
La entidad identifica oportunidades en innovación, personalización de servicios, inclusión financiera y alianzas con fintech, especialmente para atender segmentos desatendidos y pequeñas empresas. además de facilitar el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros, bajo principios de seguridad y transparencia.
“La integración entre bancos y fintech impulsará nuevos servicios”
Banco Ganadero visualiza el Open Banking como una oportunidad para fortalecer la colaboración entre entidades financieras, fintech y empresas tecnológicas. La institución considera que estos ecosistemas permitirán combinar la experiencia y solidez de la banca con la agilidad de los nuevos actores digitales.
La entidad destaca que la interoperabilidad facilitará el acceso a productos más personalizados, procesos más ágiles y soluciones adaptadas a las necesidades de distintos segmentos de clientes. Asimismo, identifica beneficios importantes para emprendedores, trabajadores independientes y pequeñas y medianas empresas.
Para acompañar esta evolución, la entidad considera necesario continuar fortaleciendo las inversiones en infraestructura tecnológica, plataformas API, protección de datos y ciberseguridad.
“Un desarrollo gradual para consolidar la banca abierta”
BancoSol observa el Open Banking como una tendencia global que avanza progresivamente en distintos mercados y que eventualmente formará parte de la evolución del sistema financiero boliviano.
La entidad considera que la implementación de estos modelos debe realizarse de manera gradual, permitiendo que la regulación y la tecnología evolucionen de forma coordinada. La experiencia de países como Brasil y México demuestra la importancia de adaptar estos esquemas a las características y necesidades de cada mercado.
BancoSol destaca que el Open Banking puede impulsar la innovación, la competencia y una mejor experiencia, siempre que se garantice la protección de datos, la ciberseguridad y la estabilidad del sistema financiero, con condiciones técnicas y regulatorias adecuadas para el ecosistema.
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